多家大股東持股被凍結(jié)且質(zhì)押，上市1年多的蘭州銀行經(jīng)歷了啥

5月30日，蘭州銀行（001227）公告稱，該行第三大股東華邦控股集團有限公司持有的該行全部股份2.99億股被司法凍結(jié)。

此外，據(jù)2023年一季報顯示：該行第六大股東深圳正威（集團）有限公司持有的該行全部股份2.45億股被質(zhì)押且凍結(jié)，第二大股東蘭州國資投資（控股）建設(shè)集團有限公司持有的2646萬股（占比6.53%）被凍結(jié)，第五大股東甘肅盛達集團有限公司持有的1.06億股（占比38.44%）被質(zhì)押，第七大股東甘肅天源溫泉大酒店集團有限責(zé)任公司持有的8000萬股（占比45.45%）被質(zhì)押。

(資料圖)

5月31日，蘭州銀行以2.87元/股報收，當(dāng)日下跌1.03%。2022年1月17日，作為甘肅省首家A股上市銀行，蘭州銀行以4.19元開盤，首日上漲43.98%，隨后連拉兩板，最高股價上摸7.36元，不料高光時刻過后迎來的卻是漫長的下跌，2023年3月13日，股價跌破發(fā)行價3.57元/股，之后又下跌近20%，而相離巔峰時期的7.36元/股，股價已暴跌60%以上。

蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1997年6月，原蘭州市56家城市信用社組建成立蘭州市城市合作銀行，1998年8月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

4月28日晚間，蘭州銀行披露2022年度報告和2023年一季報。分別實現(xiàn)營業(yè)收入74.50億元、20億元，同比增長-4.92%、11.98%，歸母凈利潤17.34億元、5.41億元，同比增長10.71%、10.45%。

下面我們將聚焦于蘭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和資本充足性方面的變動情況，對其進行分析。

2022年營收74.50億，下跌4.92%，資本補充壓力較大

年報顯示，蘭州銀行資產(chǎn)總額4359.26億元，增長355.86億元，較年初增長8.89%；位列125名城商行排名中第35名，存款余額3230.70億元，較年初增長5.70%；貸款余額2201.31億元，較年初增長4.77%。

2022年實現(xiàn)營收74.50億元，較上年同期減少3.86億，減幅4.92%；造成營收下降的因素為：利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入、其他收益、匯兌收益、其他業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)處置收益均出現(xiàn)不同程度下降。主因是利息凈收入相比上年同期減少1.25億元至58.88億元，減幅2.07%，利息凈收入占營業(yè)收入的79.03%。

從盈利能力上看，2022年實現(xiàn)凈利潤17.74億元，較上年同期增加1.71億元，增幅10.65%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤17.34億元，較上年同期增加1.68億元，增幅10.71%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤2022年年度報告2717.86億元，較上年同期增加1.80億元，增幅11.24%，

值得注意的是，該行在營收下跌的情況下增利卻出現(xiàn)上升，主要源于當(dāng)期信用減值損失大幅減少。2022年，蘭州銀行信用減值損失為30.94億元，同比減少19.34%。

從資產(chǎn)質(zhì)量上看，蘭州銀行2023年3月末不良貸款率1.70%，較上年年末下降0.01個百分點，連續(xù)三年下降；撥備覆蓋率196.68%，較上年末上升1.69%，據(jù)悉，撥備覆蓋率已連續(xù)五年保持平穩(wěn)增長。其在2018-2022年間增速分別為19.96%、21.25%、10.52%、3.11%，增速出現(xiàn)下行趨勢。

此外，蘭州銀行面臨著較大的資本補充壓力。2020-2022年末及2023年3月末，該行資本充足率分別為13.26%、11.56%、11.27%和8.26%，資本充足率下行明顯。截至2023年3月末，核心一級資本凈額為271.73億元，資本凈額為361.39億元，核心一級資本凈額占資本凈額的比重為75.19%。此外，在2020-2023年3月末，核心一級資本充足率也是逐年下降，分別為9.05%、8.58%、8.47%、8.26%。

內(nèi)控措施不到位，頻收罰單，去年罰款超150萬

4月19日，甘肅省通信管理局發(fā)布《甘肅省通信管理局關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為11款A(yù)PP的通報》內(nèi)容顯示，在對APP進行測試，發(fā)現(xiàn)蘭州銀行、蘭州銀行企業(yè)版違規(guī)違法收取個人信息行為，已責(zé)令其限期完成整改。據(jù)悉，蘭州銀行涉及的問題為APP、SKD違規(guī)收集個人信息、超范圍收集個人信息；APP強制、頻繁、過度索取權(quán)限。

據(jù)不完全統(tǒng)計：2022年蘭州銀行因多次違規(guī)發(fā)放貸款、未嚴(yán)格落實貸款“三查”制度、貸款五級分類不準(zhǔn)確及授信管理落實不到位等案由，分別被監(jiān)管部門在5月出具50萬罰單，7月出具70萬罰單，11月出具30萬罰單，合計罰款150萬。

另外，年報顯示，截至 2022 年末，蘭州銀行及分支機構(gòu)作為原告或第三人且爭議金額在1000 萬元以上尚未了結(jié)、在蘭州銀行有貸款余額的共 31 宗，涉及爭議貸款本金余額15.15億元。

對此，蘭州銀行表示，該等事項的最終裁決與執(zhí)行結(jié)果不會對財務(wù)狀況或經(jīng)營成果構(gòu)成重大不利影響。