當(dāng)前滾動(dòng):興業(yè)銀行武漢分行深耕科創(chuàng)金融為創(chuàng)新“開綠燈”

“真沒想到，只用了三個(gè)工作日，338萬元的貸款就打到了公司的賬上。”武漢海吉力生物科技有限公司負(fù)責(zé)人稱，得益于興業(yè)銀行（601166）武漢分行的幫助，近日，公司完成了臨時(shí)性擴(kuò)大生產(chǎn)的任務(wù)，保證了核酸提取試劑等醫(yī)用物資及時(shí)供應(yīng)市場(chǎng)。

作為業(yè)內(nèi)較早布局科技金融的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行武漢分行不斷發(fā)揮“商行+投行”的優(yōu)勢(shì)，加大科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放力度，近三年累計(jì)向湖北省科技型企業(yè)投入資金近800億元，與該行合作的科創(chuàng)企業(yè)超1700戶，融資余額超過240億元。

(資料圖片)

構(gòu)建1100戶科技企業(yè)沙盤“一對(duì)一”精準(zhǔn)服務(wù)

時(shí)下，發(fā)展科技金融已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新風(fēng)口，硬核科創(chuàng)企業(yè)成為各家銀行爭(zhēng)搶的香餑餑。如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出成為硬核科創(chuàng)企業(yè)的合作伙伴，興業(yè)銀行武漢分行找到了自己的“方法論”。

有數(shù)據(jù)顯示，2021年，武漢規(guī)模以上高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值4786.11億元，高新技術(shù)企業(yè)9151家。截至目前，武漢擁有省級(jí)以上專精特新企業(yè)828家，多分布在武漢經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、武漢臨空港經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)三大國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。

圍繞這三大重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的高新科技園區(qū)、科技孵化器，興業(yè)銀行武漢分行聚焦專精特新“小巨人”、“隱形冠軍企業(yè)”、擬上市公司、上市后備企業(yè)、“東湖新區(qū)瞪羚企業(yè)”等重點(diǎn)客群，構(gòu)建了1100戶科技型企業(yè)客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷沙盤，為其提供全方位、一攬子的金融服務(wù)方案。

武漢一家城市公共安全信息化領(lǐng)域龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，其十多年的成長(zhǎng)之路一直離不開金融的支持，合作的銀行有近10家，不少銀行是“求上門”。近年來，公司與興業(yè)銀行武漢分行有密切合作，看中的就是其服務(wù)品質(zhì)，“有問題打電話給興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，很快就能得到反饋，產(chǎn)品豐富而且服務(wù)高效”。

興業(yè)銀行武漢分行副行長(zhǎng)馬宏生介紹，興業(yè)銀行武漢分行一直致力于打造“科學(xué)家+金融家+企業(yè)家”三家合一的生態(tài)合作聯(lián)盟，并整合多方優(yōu)勢(shì)資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供投融資、財(cái)務(wù)顧問、成長(zhǎng)計(jì)劃、企業(yè)管理等全生命周期的金融服務(wù)。該行還搭建了以“專精特新”為代表的科創(chuàng)企業(yè)專屬服務(wù)平臺(tái)，成立專門的企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，針對(duì)不同業(yè)務(wù)需求，專人響應(yīng)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)可同時(shí)推進(jìn)，提高整體服務(wù)效率。

科創(chuàng)金融指標(biāo)納入年度考核激勵(lì)加大信貸投入

考核是最有效的指揮棒。興業(yè)銀行武漢分行將“科創(chuàng)金融”指標(biāo)納入2022年企業(yè)金融業(yè)務(wù)考評(píng)，進(jìn)一步發(fā)揮考核“指揮棒”作用，激勵(lì)更多信貸資源流向科創(chuàng)企業(yè)。

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年，針對(duì)符合條件的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)貸款，興業(yè)銀行給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格專項(xiàng)補(bǔ)貼30個(gè)基點(diǎn)，對(duì)于同時(shí)符合普惠小微貸款補(bǔ)貼政策的，按70個(gè)基點(diǎn)補(bǔ)貼，并優(yōu)先保障風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和貸款規(guī)模。

據(jù)了解，該行依托大數(shù)據(jù)，打破銀行傳統(tǒng)信貸評(píng)價(jià)模式，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，使用打分卡模型，從企業(yè)產(chǎn)學(xué)研、高管團(tuán)隊(duì)、獲得獎(jiǎng)補(bǔ)、科技資質(zhì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等15個(gè)維度對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力進(jìn)行量化評(píng)估并劃分等級(jí)，在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策。對(duì)于納入工信部國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”名單的企業(yè)，以及技術(shù)流評(píng)價(jià)等級(jí)為良好及以上的企業(yè)，給予直接準(zhǔn)入。自今年3月份“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系正式上線以來，武漢分行已為近百家科技企業(yè)授信，累計(jì)批復(fù)額度138億元。

此外，興業(yè)銀行對(duì)小微型科技企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良貸款容忍度標(biāo)準(zhǔn)為“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)”。技術(shù)流模式下大中型企業(yè)不良容忍度在全行不良貸款率基礎(chǔ)上增加1個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于實(shí)際不良率在容忍度標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，且信用業(yè)務(wù)工作人員無違反行內(nèi)外規(guī)章制度的，免于追責(zé)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年上半年，興業(yè)銀行共對(duì)198筆小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目開展問責(zé)，其中被認(rèn)定為盡職免責(zé)的項(xiàng)目有157筆，涉及湖北免責(zé)貸款約50筆。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱：“對(duì)于科創(chuàng)類的企業(yè)，在鼓勵(lì)試錯(cuò)、允許試錯(cuò)的基礎(chǔ)上，提高不良容忍率，實(shí)際上是加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持，提高客戶經(jīng)理的積極性。”