記者吳敏北京報(bào)道
償付能力已經(jīng)逼近監(jiān)管紅線的愛(ài)心人壽,正在引入一家新股東。
10月18日,愛(ài)心人壽披露了一則變更注冊(cè)資本的公告。公告顯示,該公司擬發(fā)行3.2億股股份,新增注冊(cè)資本3.2億元,全部由新增股東北京新里程(002219)健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司(下稱“新里程健康”)認(rèn)繳出資。
【資料圖】
本次發(fā)行完成后,新里程健康將持有愛(ài)心人壽3.2億股,占本次發(fā)行后公司總股本的15.8416%,成為第一大股東,愛(ài)心人壽的注冊(cè)資本將由17億元增加至20.2億元。不過(guò),該變更注冊(cè)資本事項(xiàng)尚待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。
增資迫在眉睫
實(shí)際上,增資已經(jīng)是愛(ài)心人壽迫在眉睫的事。
愛(ài)心人壽今年二季度償付能力報(bào)告顯示,該公司核心償付能力充足率為62.95%,綜合償付能力充足率125.91%,最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B類。而根據(jù)監(jiān)管要求,保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率不低于50%,綜合償付能力充足率不低于100%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上,可以看到,愛(ài)心人壽的償付能力充足率已經(jīng)逼近監(jiān)管紅線。
《》記者就該公司償付能力大幅消耗的原因,以及后續(xù)將采取哪些手段提升償付能力等問(wèn)題采訪了愛(ài)心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人,但對(duì)方表示目前不便回復(fù)。
不過(guò),若此次能夠順利引入新里程健康,獲得3.2億元增資,也就能暫時(shí)緩解愛(ài)心人壽燃眉之急。
那么,愛(ài)心人壽擬引入的新里程健康是何背景?根據(jù)新里程健康官網(wǎng)信息,該公司總部位于北京,擁有新里程醫(yī)療、恒康醫(yī)療、弘慈醫(yī)療、華佑醫(yī)療等專業(yè)平臺(tái),在全國(guó)近20個(gè)省市控股管理近40家二甲以上醫(yī)院和200家基層醫(yī)療機(jī)構(gòu),總床位數(shù)達(dá)到三萬(wàn)張。
對(duì)于此次引入新里程健康,雙方將在哪些方面合作開(kāi)展業(yè)務(wù)等問(wèn)題,愛(ài)心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向《》記者表示,因?yàn)樵鲑Y還有待監(jiān)管審查審批,所以暫時(shí)不便說(shuō),雙方期望建立合作,是因?yàn)閼?zhàn)略方向的高度契合,未來(lái)也希望有更多的服務(wù)百姓民生的成果呈現(xiàn)。
成立于2017年6月的愛(ài)心人壽對(duì)外宣傳的重點(diǎn)一直是“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”的核心戰(zhàn)略。其在官網(wǎng)也表示,將構(gòu)建“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”、“保險(xiǎn)+科技”的新型公司商業(yè)模式;以“專業(yè)化、輕資產(chǎn)、科技型”經(jīng)營(yíng)理念為指引,構(gòu)筑公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中向《》記者表示,無(wú)論是“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”還是“保險(xiǎn)+科技”,前期都需要大量的資金投入,對(duì)于愛(ài)心人壽這樣的初創(chuàng)型、實(shí)力較弱的壽險(xiǎn)公司而言,靠自身力量實(shí)現(xiàn)這樣的業(yè)務(wù)發(fā)展模式是有很大困難的。
“愛(ài)心人壽幾年前就已經(jīng)積極涉足養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域,但是受限于自身實(shí)力只能提供一些輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),主要是與政府合作為居民提供一些居家養(yǎng)老服務(wù),改善養(yǎng)老服務(wù)環(huán)境與條件。這類壽險(xiǎn)公司如果能夠引入相關(guān)領(lǐng)域的投資人,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作與互補(bǔ)可能是實(shí)現(xiàn)這樣業(yè)務(wù)發(fā)展模式的有效路徑。”李文中說(shuō)道。
的確,愛(ài)心人壽通過(guò)直接或間接持股的方式,100%持有四家非保險(xiǎn)子公司,包括愛(ài)心云(北京)醫(yī)療科技有限公司、北京佳景愛(ài)小心門(mén)診部有限公司、愛(ài)心家園(北京)養(yǎng)老服務(wù)有限公司、向融(北京)居家養(yǎng)老服務(wù)有限公司。
四家股東萌生退意
但推動(dòng)愛(ài)心人壽保費(fèi)規(guī)模迅速增長(zhǎng)的卻是分紅型兩全保險(xiǎn)以及年金險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
根據(jù)愛(ài)心人壽年報(bào)數(shù)據(jù),2017-2019年,該公司保費(fèi)收入分別為0.44億元、3.03億元、7.72億元。到2020年,陡然增長(zhǎng)300%達(dá)到33億元,這背后正是分紅型兩全保險(xiǎn)的助力。根據(jù)2020年年報(bào),愛(ài)心人壽原保費(fèi)收入居前五的產(chǎn)品中,排名第一的是“愛(ài)心人壽愛(ài)鑫福兩全保險(xiǎn)(分紅型)”,主要銷售渠道為銀行代理渠道,該產(chǎn)品保費(fèi)收入22億元,僅這一款產(chǎn)品的保費(fèi)收入就占當(dāng)年總保費(fèi)的66.6%。若從繳費(fèi)方式來(lái)看,該公司2020年躉繳保費(fèi)為26億元,占總保費(fèi)收入近八成。
依靠投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然獲得了保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng),但凈利潤(rùn)卻一直虧損。2017年-2020年,該公司凈利潤(rùn)分別為-1.82億元、-1.87億元、-3.14億元、-1.8億元。
李文中向《》記者表示:“躉交保費(fèi)占比過(guò)高很難保證業(yè)務(wù)能夠持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),而且這種銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保障性較弱,儲(chǔ)蓄理財(cái)屬性強(qiáng),到期支付是剛性的,一旦后續(xù)業(yè)務(wù)量下滑,前期業(yè)務(wù)集中到期后的大量保險(xiǎn)金支付將會(huì)給公司帶來(lái)很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”
或許也是因此,2021年,愛(ài)心人壽的業(yè)務(wù)有所調(diào)整,從2021年年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看,該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入45.6億元。保費(fèi)收入居前五的產(chǎn)品中,有三款都是終身壽險(xiǎn),主要銷售渠道為多元行銷渠道,三款產(chǎn)品保費(fèi)收入合計(jì)為23.6億元,占總保費(fèi)規(guī)模的一半,從繳費(fèi)方式來(lái)看,該公司2021年躉繳保費(fèi)14.4億元,占總保費(fèi)規(guī)模的三成。
不過(guò),盡管業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)趨于穩(wěn)健,但其凈利潤(rùn)仍然不容樂(lè)觀,2021年,愛(ài)心人壽凈利潤(rùn)為-2.4億元。今年上半年其凈利潤(rùn)為-3.25億元,虧損金額已經(jīng)超過(guò)去年全年。
《》記者就今年上半年凈虧損擴(kuò)大的原因以及公司整體是否有盈利預(yù)期等問(wèn)題采訪愛(ài)心人壽,該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示不便回復(fù)。
從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看,目前愛(ài)心人壽的股東共有11家。其中,深圳市同心投資基金股份公司、深圳市中洲置地有限公司、美大集團(tuán)有限公司、信立泰(002294)4家公司各自持股11.76%;吉林能源投資、五方天雅集團(tuán)有限公司、深圳市天尚服裝有限公司、中投中財(cái)基金管理有限公司分別持股8.82%;多博投資有限公司、北京寶豐建企商貿(mào)有限公司、北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園3家公司分別持股5.88%。
值得一提的是,包括第一大股東在內(nèi)的四家股東已經(jīng)萌生退意。2021年2月,愛(ài)心人壽的國(guó)有股東北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園掛牌擬將5.88%股權(quán)全部出清,每股2.5元,轉(zhuǎn)讓底價(jià)為2.5億元。
對(duì)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓原因,彼時(shí),北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園向媒體表示:“一是目前愛(ài)心人壽的網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)與布局已經(jīng)逐步完善,從長(zhǎng)久來(lái)看,前景可觀,現(xiàn)在退出能夠獲得較好的投資收益;另一方面,愛(ài)心人壽擬啟動(dòng)增資擴(kuò)股,北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園閑置資金有限,若不參與增資股權(quán)將被稀釋。”
相隔一個(gè)月后,2021年3月,愛(ài)心人壽再次披露一則股權(quán)變更公告,其三家股東同時(shí)擬將全部或部分所持股權(quán)出讓。三家股東中,第一大股東深圳同心投資基金擬轉(zhuǎn)讓其所持愛(ài)心人壽全部11.76%股權(quán)、中投中財(cái)基金擬轉(zhuǎn)讓其所持愛(ài)心人壽全部8.82%股權(quán)、多博投資擬轉(zhuǎn)讓其所持愛(ài)心人壽4.12%股權(quán)。
四家公司擬轉(zhuǎn)讓的股權(quán)合計(jì)為30.58%,轉(zhuǎn)讓對(duì)象則都是同一家公司,即龍鼎鋁業(yè)。
這家接連出手愛(ài)心人壽的龍鼎鋁業(yè),是以生產(chǎn)鋁板帶箔為主鋁精深加工企業(yè)。始建于2010年,2011年7月開(kāi)始投產(chǎn),目前累計(jì)完成投資34億元,形成年產(chǎn)40萬(wàn)噸鋁板帶箔產(chǎn)能。
但上述四筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓,至今未有下文。接下來(lái),愛(ài)心人壽能否順利增資緩解償付能力壓力,《》記者將持續(xù)關(guān)注。
標(biāo)簽: 第一大股東
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