房產(chǎn)抵押貸款哪種還款方式劃算？ 房貸和房子抵押貸款哪個利息低？

抵押房產(chǎn)貸款后應該如何還款?我們應該選擇哪一種還款方式最劃算?

大家在進行抵押房產(chǎn)后是不是對于還款方式不是特別了解，那么我們應該如何選擇還款方式?哪一種還款方式最劃算?下面就跟大家一起聊聊房產(chǎn)抵押貸款的還款方式以及哪一種還款方式最劃算。

通常來講房產(chǎn)抵押貸款的還款方式一般情況分三種，一種是等額本金、一種是等額本息、一種是先息后本，針對選擇不同的還款方式那么每月所還的資金也就不一樣，

1.等額本金

等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金平均分攤到每個月內(nèi)，同時需付清上一個交易日到本次還款日之間的利息。

這種還款的方式相對于等額本息來講，總的利息支出比較低，但是前期需要支付的本金和利息也就較多，還款的負擔就是逐月遞減狀態(tài)。

等額本金的計算公式

每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)*月利率

每月本金=總本金/還款月數(shù)

每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率

還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

2.等額本金的特點

每月的還款額不同，呈現(xiàn)狀態(tài)是逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)平均分攤，再加上上一期剩余本金的利息，這樣的金額就形成月還款額，所以等額本金每個月的還款額不同，按照第一個月為最高，然后每個月開始減少，這樣就越還越少。

3.等額本息

等額本息又稱為定期付息，即借貸人每月按相等的金額償還貸款本息，其中月貸款的利息按月初剩余貸款本金來進行計算并逐月結(jié)清。由于月還款額相等，因此在貸款初期月還款中，去除按月結(jié)清的利息之后，所還貸款本金也就相對較少;在貸款后期因貸款本金不斷的減少、每月還款額中貸款利息也不斷的減少，

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每月所還的貸款本金也就相對較多。

等額本息的計算公式

每月還本付息金額=[ 本金 * 月利率 *(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]

每月利息=剩余本金*貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/ [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]-貸款額

還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/ [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]

4.等額本息的特點

每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占的比例而逐月遞增，利息所占的比例為逐月遞減，每月還款量不變，即在月供時“本金和利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息較大、本金較小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金提高、利息減少。

5.先息后本

在借款時間范圍內(nèi)，根據(jù)約定時間，借款人先還利息，到期再歸還本金。

這種還款方式對于前期還款壓力是相對較小的，資金的流動性高，適合需要大額資金并周轉(zhuǎn)一段時間的借貸人。

先息后本的計算公式

每月歸還本金=0

每月利息=貸款本金*月利率

每月還款金額=貸款本金*月利率

還款總利息=貸款本金*月利率*貸款期限

還款總額=貸款本金*月利率*貸款期限+貸款本金

6.先息后本的特點

每月的還款額相同，即每月歸還利息，與等額本金和等額本息比，每月還款額較小，但是臨近期限時，要一次性歸還本金。

總的來說，如果是急需用錢，并需要周轉(zhuǎn)一段時間，可以選擇先息后本還款方式，因為前期還款壓力小，但是也要保證到期時能夠及時歸還本金避免逾期影響自己的征信。

三種還款方式各有各的特點，根據(jù)自己的實際情況來才是最明智的選擇。